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Durch den Wegfall der Eigenheimzulage ist es für Immobilienkäufer zunehmend schwerer geworden, für die Finanzierung ihrer Immobilie staatliche Förderzulagen zu bekommen. Gerade Familien konnten sich durch die Eigenheimzulage den Traum von einer Immobilie erfüllen.

Dennoch gibt es auch ohne diese Förderung Möglichkeiten, günstig eine Immobilie zu finanzieren und auch staatliche Förderkredite in Anspruch zu nehmen.

Allen voran wären da Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau zu nennen. Diese werden beantragt über die Bank, die die Immobilie zu einem Großteil finanziert. Denn KfW-Kredite können nur zu maximal 1/3 der für die Finanzierung benötigten Summe gewährt werden. Außerdem ist Voraussetzung, dass der Erwerber die Immobilie auch selbst nutzt.
Zwar ist infolge der Finanzkrise der Zinssatz eines KfW-Kredites nicht unbedingt interessant, aber ein KfW-Kredit hat den Vorteil, dass er mindestens ein Jahr tilgungsfrei gestellt wird, was einem Erwerber zu Beginn seiner Finanzierung sicher entgegen kommt.

Ähnlich vorteilhaft sind Darlehen der Bundesländer, die allerdings nur dann gewährt werden, wenn der Erwerber mindestens zwei Kinder hat und nachweisen kann, dass er über eine bestimmte Mindestsumme an Eigenkapitel, meist sind es 10.000 €, verfügt. Die Darlehen sind zinslos, allerdings mit einem sehr hohen Tilgungsanteil versehen was den Vorteil hat, dass während der ersten Zinsbindungsphase eine stattliche Summe des Darlehens getilgt wird.

Im Übrigen nutzt das Hinterhertrauen nach der Eigenheimzulage wenig, zumal der Gesetzgeber nunmehr die Möglichkeit geschaffen hat, die Zulagen aus der Riester-Rente alternativ auch in den Erwerb selbstgenutzten Wohneigentums einfließen zu lassen. Da diese Förderungsmöglichkeit relativ neu ist, können die Zulagen zwar in einen extra zertifizierten Bausparvertrag eingezahlt werden. Allerdings kann dieser zunächst nur über ein Vorausdarlehen für die Finanzierung genutzt werden.

Möglichkeiten der Baufinanzierung

Im Rahmen der Baufinanzierung stellen spezialisierte Finanzinstitute privaten Verbrauchern das Fremdkapital zur Verfügung, das für den Bau oder den Erwerb einer Immobilie, also einem Haus oder einer Eigentumswohnung, benötigt wird. Auch der Aus- oder der Umbau einer bestehenden Immobilie im Besitz des Kreditnehmers kann durch einen Baukredit finanziert werden. Darüber hinaus kann der langfristige Vermögensaufbau zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie im Rahmen eines Bausparvertrages unterstützt werden.

Wer bietet Baufinanzierungen an?

Grundsätzlich kann jedes Geldinstitut eine Baufinanzierung im Rahmen seiner Bankdienstleistungen anbieten. In der Praxis haben sich jedoch einige private Banken auf die Baufinanzierung spezialisiert und tragen normalerweise die Bezeichnung Bausparkasse. Auch viele Versicherungsgesellschaften bieten Baufinanzierungen an, da eine vom Inhaber bewohnte Immobilie eine Versicherung gegen Altersarmut darstellt. Darüber hinaus bietet die staatlich kontrollierte Kreditanstalt für den Wiederaufbau Verbrauchern finanzielle Hilfen bei der Haus- und Wohnungsfinanzierung an. Schließlich kann ein Bauherr bei dem Landesförderinstitut seines Bundeslandes einen vorteilhaften Baukredit beantragen. Die Landesförderinstitute arbeiten eng mit der KfW Mittelstandsbank zusammen, die dem Bund zur Förderung industriepolitischer Aufgaben untersteht.

Steuervorteile bei der Baufinanzierung

Da der Gesetzgeber aus strukturpolitischen Gründen daran interessiert ist, dass ein hoher Anteil der Bevölkerung über einen eigenen Immobilienbesitz verfügt, wird die Baufinanzierung steuerlich begünstigt. Aus historischen Gründen hatte der Staat lange Zeit ein Interesse daran, dass sich private Verbraucher mit ihrem Vermögen an der Ausweitung des Wohnraumangebots beteiligen. Für diesen Zweck wurde in den Fünfziger Jahren die Wohnungsbauprämie eingeführt, die das Bausparen von privaten Verbrauchern mit einer jährlichen Zulage bezuschusst. Das gleiche Ziel wurde über Jahrzehnte hinweg mit der Eigenheimzulage verfolgt, die allerdings mittlerweile ausläuft. Grund dafür ist zum einen die angespannte finanzielle Situation des Staatshaushalts, zum anderen die zunehmend entspannte Situation auf dem Wohnungsmarkt in Deutschland.