Kostenloses Girokonto für Studenten – kostenlose Karten inklusive?

Eine kostenlose ec Karte ist beim Studentenkonto in der Regel Standard. Allerdings bieten nur einige wenige Banken zusätzlich zur meist obligatorischen ec Karte auch eine kostenlose Kreditkarte für Studenten an. Meist fallen für die Kreditkarte jährlich zusätzliche Kosten an, die bei manchen Filialbanken durchaus im zweistelligen Eurobereich liegen können. Eine kostenlose Kreditkarte ist gerade für solche Studenten nützlich, die viel unterwegs sind und gerne ins Ausland verreisen. Vor allem in den Vereinigten Staaten von Amerika ist eine Kreditkarte eigentlich unverzichtbar. Bei einigen Banken ist es sogar möglich, ein Studentenkonto inklusive kostenloser Kreditkarte zu erhalten, mit der Sie kostenlos Bargeld abheben können und zwar weltweit! Ein solches Angebot bietet beispielsweise die Deutsche Kreditbank AG (DKB).

Vergleichen lohnt sich auch beim kostenlosen Konto

Wenn Sie als Student nur ab und zu Bargeld abheben wollen und die ein oder andere Überweisung tätigen möchten, ist das Vergleichen der unterschiedlichen Angebote für Sie sicherlich nicht so wichtig wie für einen Interessenten, der eine Kreditkarte benötigt und regelmäßig den Dispositionskredit des Girokontos nutzen möchte. Gerade im Hinblick auf eine eventuelle Finanzierung per Dispositionskredit oder Kreditkarte lohnt sich der genaue Blick auf die Kosten aber fast immer.

Verbrauchern, die über ein Girokonto und über ein regelmäßiges und festes Einkommen verfügen, das über das Girokonto in das Vermögen des Verbrauchers übergeht, wird von Geldinstituten meist problemlos ein Dispositionskredit eingeräumt. Die Kredithöhe kann ein Vielfaches des monatlichen Nettoeinkommens betragen. Zahlreiche Verbraucher nehmen den Dispokredit früher oder später in Anspruch, um sich einen zeitnahen Konsumwunsch zu erfüllen, der über das verfügbare Vermögen des Verbrauchers hinausgeht. Problematisch sind dabei allerdings die hohen meist zweistelligen Zinssätze, die die kontoführende Bank für die Einräumung des Dispokredits berechnet.

Dispokredit durch günstigen Ratenkredit ablösen

Kann ein in Anspruch genommener Dispokredit nicht kurzfristig ausgeglichen werden, kommt eine hohe Zinsbelastung auf den Kontoinhaber zu. Ein Ratenkredit stellt eine einfache Möglichkeit dar, dieser unnötigen Zinsbelastung zu entgehen. Dazu nimmt der Kontoinhaber bei seiner Hausbank oder bei einem anderen Geldinstitut über einen Ratenkredit einen Kreditsumme auf, die der Höhe des bestehenden Dispokredits entspricht. Damit sinkt die Zinsbelastung des Schuldners spürbar, da der effektive Jahreszins zur Rückzahlung eines Ratenkredits erheblich niedriger ist, als die Zinsen, die für einen Dispositionskredit berechnet werden.

Fristen bei einem Ratenkredit

Konsumenten, die über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, können bei den meisten Geldinstituten sehr kurzfristig einen Ratenkredit aufnehmen. Bei einer Direktbanken wird mitunter sogar direkt bei der Antragstellung über das Internet-Portal der Bank über die Gewährung des Kredits entschieden. Die Laufzeit des Kredits, also die Rückzahlungsdauer, hängt von der Kreditsumme sowie von der vereinbarten monatlichen Belastung des Schuldners ab. Nach Ablauf von sechs Monaten kann der Kreditnehmer den Kreditvertrag zum Ablauf des folgenden Quartals kündigen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung an den Gläubiger leisten zu müssen. Eine Besonderheit des Ratenkredits besteht überdies darin, dass er bei Vertragsabschluss festgelegte effektive Jahreszins über die gesamte Laufzeit hinweg konstant bleibt, unabhängig von der Entwicklung auf dem Finanzmarkt.

Die Comdirect Bank bietet mit dem Comdirect Girokonto ein kostenloses Girokonto an, das an keine speziellen Bedingungen geknüpft ist. Ohne Mindestgeldeingang kann das Konto immer kostenlos genutzt werden. Die Kontoführung via Online-Banking ist rund um die Uhr möglich. Mit der Maestro-Karte kann in Deutschland an 7.000 Geldautomaten ohne Gebühren Geld abgehoben werden und im Ausland bietet die Comdirect kostenlos Bargeld mit der integrierten VISA Card an. Bei Eröffnung des Comdirect Girokontos zahlt die Bank 50 Euro Startguthaben. Wer nicht zufrieden ist, bekommt 50 Euro zurück. Das ist die Zufriedenheitsgarantie der Comdirect.

Tagesgeld und Dispo inklusive

Die Comdirect bietet mit dem Girokonto auch ein Tagesgeldkonto an. Für Guthaben bis zu 5.000 Euro zahlt die Bank ab dem 1. Euro mehr als 1,50 Prozent Zinsen. Nicht genutztes Girokonto-Guthaben kann einfach online umgebucht werden, damit die attraktiven Zinsen nicht verloren gehen. Für die individuelle Disposition wird auch ein Dispokredit eingerichtet. Die Höhe ist dabei von der Bonität abhängig. Ohne Rücksprache mit der Bank kann jederzeit über den Kredit verfügt werden. Die Zinsen dafür liegen bei der Comdirect deutlich unter 10 Prozent und sind damit günstiger als bei vielen anderen Banken.

Online informieren und gleich eröffnen

Die Eröffnung des Comdirect Girokontos ist mit nur wenigen Schritten im Internet möglich. Das preisfreie Girokonto wurde mehrfach getestet. Beim Finanztest der Stiftung Warentest ist das Comdirect Girokonto absoluter Spitzenreiter unter den kostenlosen Girokonten ohne Sonderbedingungen bei der Gewährung der preisfreien Kontoführung.

Für Menschen, die ihre Bankgeschäfte gerne rund um die Uhr erledigen möchten und auch von unterwegs auf ihr Konto zugreifen wollen, ist das Online Konto bestens geeignet. Außerdem bieten viele Banken ein Online Konto für ihre Kunden auch kostenlos an, nach der Devise: Selbstbedienung spart Kosten und die werden an den Kontoinhaber weitergegeben. Überall wo ein PC mit einem Internet-Zugang steht, kann auf das Online Konto zugegriffen werden, zum Beispiel auch im Urlaub oder auf einer Dienstreise.

Für Cash gibt es Karten

Für die Abhebung von Bargeld an Geldautomaten oder das bargeldlose Bezahlen gibt es auch beim Online Konto eine Bankkarte und eine Kreditkarte, die oft kostenlos im Paket angeboten werden. Mit der Bankkarte lassen sich auch Kontoauszüge ausdrucken. Als Alternative stellen die Banken beim Online Konto die Kontoauszüge auch als pdf-Dateien per E-Mail zur Verfügung.

Sicheres Banking mit PIN und TAN

Der sichere Zugang zum Online Konto ist über die Verwendung einer Persönlichen Identifikationsnummer (PIN) und einer Transaktionsnummer (TAN) gewährleistet. Die TAN ersetzt die übliche Unterschrift auf Überweisungsformularen. Eine TAN-Liste enthält in der Regel 100 verschiedene nummerierte TANs. Bei jeder Transaktion im Online-Banking muss eine TAN eingegeben werden. Stehen nur noch wenige unbenutzte TANs auf der Liste, sendet die Bank automatisch eine neue TAN-Liste zu. Eine andere Option zur Bestätigung einer Online-Überweisung besteht in Form einer smsTAN oder mit einer HBCI-Karte. Die smsTAN wird bei einer bevorstehenden Überweisung auf das Handy des Kontoinhabers übermittelt, der sie in das Online-Banking-Formular überträgt und damit die Transaktion genehmigt. Die HBCI-Karte ist ein spezielles Verfahren, um Online-Aufträge sicher zu erteilen. Hierzu ist ein spezieller Kartenleser notwendig.

Ein Girokonto ist heute für jeden Menschen wichtig, um darüber Lohn und Gehalt zu erhalten und Rechnungen zu bezahlen. Die Banken bieten Girokonten mit unterschiedlichen Paket- und Nutzungsgebühren an, die ein normales Girokonto sehr teuer machen können. Jahreskosten von 100 Euro und mehr müssen aber nicht mehr sein, denn bei vielen Banken gibt es auch ein kostenloses Girokonto. Trotz Nulltarif müssen Kunden bei den Leistungen keine Abstriche machen, denn neben dem unfangreichen Kontoservice gehören auch kostenlose Konto- und Kreditkarten zum Angebot eines kostenlosen Girokontos.

Auf die Bedingungen achten

Wenn eine Bank ein kostenloses Girokonto anbietet, muss oft eine besondere Bedingung erfüllt sein. In der Regel setzen die Banken einen monatlichen Mindesteingang auf dem Konto voraus, beispielsweise das Gehalt. Die Betragsgrenze kann zwischen 1.000 und 1.500 Euro liegen. Wenn der Mindestgeldeingang niedriger ist, muss meist die Normalgebühr für das Konto bezahlt werden. Kunden sollten bei der Wahl eines kostenlosen Girokontos auf Angebote von Banken achten, die keine Bedingungen an die preisfreie Kontoführung knüpfen. Ein Vergleich verschiedener Angebote für kostenlose Girokonten geben einen schnellen Überblick zu den Einsparpotenzialen.

Das sollte ein kostenloses Girokonto bieten

Im Leistungs- und Serviceangebot eines kostenlosen Girokontos sollte die gesamte Kontoführung enthalten sein, darunter alle Zu- und Abbuchungen, die Einrichtung, Änderung und Löschung von Daueraufträgen und das Online-Banking. Zur Bargeldversorgung sollte das kostenlose Girokonto ein bis zwei Kontokarten beinhalten, mit denen auch Kontoauszüge selbst ausgedruckt werden können und zum weltweiten Bezahlen sollte die Bank auch ein bis zwei Kreditkarten kostenlos anbieten.