Durch das Internet hat sich die Anzahl von Kreditanbietern in den vergangenen Jahren geradezu vervielfacht. Viele dieser Anbieter haben ihren Hauptsitz nicht in Deutschland, so dass auch die Zugangsvoraussetzungen für ein Darlehen weniger streng sind als bei uns. Vor Abschluss eines entsprechenden Vertrags sollte man einige Dinge beachten:
Welche Darlehensform ist geeignet?
Viele Kredite sind zweckgebunden: Es muss ein Nachweis erbracht werden, dass etwa ein Bauspardarlehen tatsächlich zum Erwerb oder der Instandhaltung einer Immobilie verwendte wird und nicht etwa für eine Urlaubsreise. Kredite, deren Verwendung dem Kunden frei sind, werden als Konsumentenkredite bezeichnet. Sie sind meist etwas teurer als Firmenkredite oder Bauspardarlehen.
Wie schnell geht die Vergabe?
Konsumenten- oder Privatkredite werden sehr schnell und unbürokratisch vergeben: Nach Einholung einer Schufa-Auskunft wird bei Filialbanken gegen Vorlage eines Arbeitsvertrags und der letzten drei bis sechs Gehaltsabrechnungen ein Darlehen in Höhe von drei Monatsgehältern häufig noch am selben Tag vergeben. Bei online Banken kann dies etwas länger dauern, doch ist auch dort der Betrag in der Regel innerhalb weniger Tage evrfügbar. Bauspardarlehen und Firmenkredite dauern aufgrund zahlreicher bürokratischer Hürden erheblich länger.
Wie sind die Rückzahlungsmodalitäten?
Gerade bei höheren Darlehen ist es wichtig, die geschuldete Summe möglichst schnell zurückbezahlen zu können, da der persönliche Handlungsspielraum sonst auf lange Sicht eingeschränkt ist. Konsumentenkredite haben meist eine vergleichsweise kurze Laufzeit und können in bequemen Raten abbezahlt werden, wobei der Effektivzins letztlich dennoch recht hoch ist. Bei Bauspardarlehen versucht die Bank naturgemäß, den Kunden lange zu binden. Vorzeitige Abzahlungen etwa wegen einer Gehaltserhöhung sind oft nicht möglich oder mit hohen Kosten verbunden.
